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独家保监会最新风险评级出炉三险企撞红线

发布时间:2020-03-26 16:56:05 阅读: 来源:落地镜厂家

财经 作者刘鹏

偿二代体系下的风险综合评级(IRR)制度再次运行。这一评级制度将保险公司的综合风险和经营状况进行评价,从好到坏分为ABCD四个等级。

2017年3月24日,财经从接近监管人士处独家获悉,最新一期(2016年第四季度)的风险综合评级结果已经出炉,绝大部分保险公司均位于A类和B类等级,位列C类和D类的风险较高公司仅有三家,分别为恒大人寿(C类),新光海航人寿(D类)和中法人寿(D类)。

根据风险综合评级(IRR)制度,A为风险最低,D为风险最高。根据评级结果,保监会将在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面对四类公司进行差别监管。

恒大人寿评级C 非因偿付能力

对于以上评级结果,多位保险机构人士对恒大人寿落入C类表示出意外。“以前每次被评为C类和D类风险较大的保险公司,几乎都是因为偿付能力不达标,恒大人寿的偿付能力并没有问题,这次被评为C类,还是很意外的。”一位保险机构人士如此对财经描述其感受。

恒大人寿2016年第四季度偿付能力报告显示,其综合偿付能力充足率为109.68%,核心偿付能力充足率为106.11%,虽然分别比三季度末下降了近70个百分点,但依然高于保监会规定的100%红线。

缘何偿付能力充足率合格,但依然被评为风险较大的C类?接近保监会人士对财经解释,在风险综合评级制度下,除了偿付能力,还要考虑其他方面的风险。“不能说偿付能力充足,风险就没问题。有些风险,比如战略风险、操作风险、声誉风险,都是无法通过资本来覆盖的。”他说道。

恒大人寿前身为中新大东方人寿。2015年,在经过多年亏损之后,重庆地产集团与重庆城市建设投资公司将手中所持有的50%股权,转让给恒大集团。自此始,恒大人寿股权结构变更为:恒大集团持有50%,大东方人寿保险有限公司持有25%,重庆财信企业集团持有25%。

恒大集团在接盘中新大东方人寿并将其更名之后,恒大人寿立刻掀起冲刺百亿动员会。随后,恒大人寿更以短炒多只股票引起市场侧目。

2017年2月25日晚间,保监会连发三文,对恒大人寿限制股票投资一年,并调整权益类资产比例为20%。而对于时任恒大人寿董事会秘书、副总经理刘浩,时任恒大人寿投资管理中心股票投资部总经理吕海龙两人,分别处以禁入保险业5年和3年。

新光海航与中法人寿 迟迟等不来的增资

在本次最新评级结果中,处于风险等级最高的D类保险公司,有新光海航与中法人寿两家公司。

两家公司近年来均陷入经营不善、股东更迭,以及增资迟迟不到位等困境。其中,成立10年有余的中法人寿,2016年的经营数据堪称惨淡。2016年第四季度,保险业务收入:零。2016年全年,累计亏损:8154万元;公司净资产:-528万元。衡量保险公司风险的最核心指标,综合偿付能力充足率:—140.31%,在中国内地77家中外寿险公司中排名:倒数第一。

中法人寿成立之初,股东方为中国国家邮政局与法国国家人寿保险公司,分别持股50%。但两位股东随后在经营策略上发生了重大分歧,2009年,中国邮政系统全资拥有的寿险公司——中邮人寿保险股份有限公司(下称中邮人寿)成立,邮政系统开始“自立门户”,开展寿险业务。

2015年6月,鸿商产业控股集团接盘中国国家邮政局,成为拥有中法人寿50%的股权大股东,北京人济九鼎资产管理有限公司持有中法人寿25%的股权;法国人寿持股25%。

不过,因为种种原因,中法人寿在股东变更之后的增资计划,一直被搁浅。

增资问题同样也困扰着新光海航人寿。2009年由海航集团和台湾新光人寿共同出资成立的新光海航人寿,但由于经营不善,两大股东纷纷出让股权。股东动荡之下,新光海航人寿偿付能力长时间不达标。在2016年的第二季度和第三季度的风险综合评级中,新光海航人寿均被评为风险最高的D类。

由于股东方意见不一,新光海航在成立的8年时间内,一直未有增资行动,这也使其在经营不善的情况下,更加步履维艰。

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