息差未现提升中行Q2净利同比增28

8月24日晚间，中国银行(601988.SH/03988.HK，下称中行)公布2011年中期财报，2011年第2季度实现归属于母公司股东的净利润330.74亿元，同比增长27.96%，环比降1.09%，实现EPS(ttm)0.43元，对应ROE（ttm）水平为18.59%。

上半年，中行实现营业收入1661.1亿元，同比增长24.89%，实现归属于母公司股东的净利润665.13亿元，同比增长27.86%，实现基本每股收益0.24元。上半年成本收入比为28.81%，同比下降0.98个百分点。

第2季度，中行实现营业收入825.43亿元，同比增长26.11%，环比微降1.23%。其中，利息净收入为566.79亿元，同比增长19.68%，环比增长5.87%；手续费及佣金净收入163.92亿元，同比增长29.58%，环比降11.79%，占营业收入比重为19.86%，环比下降2.38个百分点。

值得注意的是，第2季度实现归属于母公司股东的净利润同比增长27.96%，较1季度的27.75%基本持平。而2季度的拨备前利润同比增速快于1季度，分别为35.22%和22.09%。主要原因是2季度计提资产减值损失增加较多，2季度计提资产减值损失76.72亿元，同比增加89.25%，而1季度计提46.15亿元，同比减少21.74%。

截至6月30日，中行吸收存款为8.1万亿元，较2010年末增长了7.39%；发放贷款和垫款6.08万亿元，较2010年末增长了9.83%。6月末贷存比为68.5%，较上年末下降1.7个百分点。上半年净息差为2.11%，同比升7BP，值的注意的是，该息差水平与1季度持平，显示2季度息差并未提升。

截至6月末，中行资产总额为11.48万亿元，负债总额为10.78万亿元，分别较上年末增长9.79%和10.19%。其中，人民币资产总额 8.80万亿元，在资产总额中的占比为76.63%，比上年末上升0.78 个百分点；贷款在资产总额中的占比为54.13%，比上年末上升0.01 个百分点；中国内地活期存款占比为46.78%，比上年末上升0.22个百分点。

截至6月30日，中行资本充足率和核心资本充足率分别为12.95%和10.01%。6月末，中行不良贷款余额为619.42亿元，比上年末减少5.28亿元，不良贷款率为1.00%，较2010年末下降10BP，拨备覆盖率达到217.29%，较2010年末上升20.62个百分点，贷款减值准备对客户贷款总额比率为2.17%，未来仍有一定拨备计提压力。

据WIND统计，过去一季度共有5家机构对中行2011年全年的净利润进行了预测，预测净利润平均值为1222.69亿元，最大值是1256.07亿元，最小值是1183.32亿元。这些机构包括国泰君安、招商证券（600999.SH）和国金证券（600109.SH）等。中行上半年完成净利润为2011全年市场一致预期的54.4%。

8月24日，中行A股收盘价为2.95元，跌0.34%；H股收于3.01港元，跌2.27%。A股对应的市盈率(ttm)为6.86倍，市净率为1.23倍。

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