四大行新增贷款占比降至40下中小银行突围艰难

新出炉的8月份银行信贷数据让敏感的市场长舒了一口气。

然而从央行公布的数据来看,工、农、中、建四大国有银行的新增贷款在全行业的占比破天荒地降至40%以下,低于今年此前几个月占比40%~50%的平均水平。这是否意味着,四大行在经过上半年信贷“冲锋”后进入“调结构”阶段,包括股份制商业银行、城商行等在内的中小银行将在信贷增量方面逐渐扮演更重要的角色？

四大行新增贷款占比下降

央行公布最新数据显示,2009年8月,人民币当月新增贷款4104亿元。而工农中建四大国有银行当月新增贷款为1600亿元左右,在银行业新增贷款总额中的占比为38.98%。而在今年前6个月,四大行新增贷款达到3.26万亿元,占比约为44%。此后的7月份虽然信贷增量有所减少,但四大行信贷占比仍在46.4%左右。

成都银行人士认为,上半年国内信贷总量增长迅猛,四大行在前期大项目方面抢得先机,中小银行相对处于弱势,因此进入下半年,中小银行确实存在后发“冲动”。

据记者了解,华北地区某城商行在大型商业银行的挤压下,上半年信贷增速仅为20%,为完成全年盈利目标,该行在年中会上调高下半年信贷指标,增加500亿元信贷任务。

浙江一城商行负责人表示,中小银行面临严格的存贷比控制,存款上升需要一个过程,积累到下半年,随着存款量的普遍上升,中小银行信贷投放也将有所增加。

不过,成都银行上述人士认为,这并不意味着四大行实际贷款增量的减弱。他指出,大银行用贴现置换贷款的空间要大于中小银行。8月份票据融资负增长2764亿元,考虑到票据到期转化为贷款的因素,四大行新增贷款的占比仍保持在40%~50%的水平,与前几个月情况基本一致。

中小银行存在后发“冲动”

而对于股份制商业银行来说,在更为严格的资本监管之下,紧张的资本金成为最大瓶颈。中国社科院金融研究所中国经济评价中心主任刘煜辉表示,经过上半年的信贷投放,部分股份制银行的资本充足率已逼近红线,下半年最关键的任务是“补血”。虽然也可以通过表内转表外等方式从内部进行调整,但也要看下半年信贷需求恢复的情况。

“在完成资本补充之前,股份制银行进行大规模信贷投放的可能性不大。”他说。

此外,上述浙江城商行人士指出,上半年股份制银行拿到很多政府背景项目,随着工程陆续展开,项目贷款在下半年需要继续跟进投放,这将进一步加大股份制银行的资金压力。

城商行方面,刘煜辉认为,由于近几年改制工作的积累,资本充足率普遍较高。上半年信贷增速也较缓,除南京银行由于获得一些政府项目,新增贷款增幅超过40%外,其他城商行多数都在30%以下,低于银行业平均信贷扩张水平,因此不存在较大的资本金压力。

中小企业一直是城商行的优势项目。上述浙江城商行人士指出,基础设施建设在上半年集中投放,下半年新项目不多,该行将以中小企业为主。“从浙江来看,民营企业的订单,包括开工率都比之前有所提高,随着生产能力的恢复,资金需求量也在上升,目前民营企业资金需求很旺盛。”他说。

刘煜辉认为,城商行下半年的信贷投放“有能力”,但信贷增量如何还取决于市场需求回暖的情况。如果制造业回暖不如预期中理想,那么,城商行也会谨慎对待中小企业客户,毕竟中小企业融资难的根本问题尚未解决,风险仍然较大。

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